工作了30多年，养老保险也缴了30年左右，有的已经临近退休或者刚刚退休，但仍然不知道自己的养老金能领多少，或者自己的养老金是怎么算来的，现在举例给大家说明一下：
退休后养老金领取公式：每月领取总额=1基础养老金+2养老金增发部分+3个人账户养老金+4过渡性养老金+5其他加发金额。
1基础养老金=（上一年度市县计发基数月平均工资+上一年度全省计发基数月平均工资×本人平均缴费工资指数）÷2×计发比例×缴费年限
说明：上一年度市县计发基数月平均工资是指如果你在市级行政区域退休，那么就以市级计发基数月平均工资为基数，如果你在县级行政区域退休，那么就以县级计发基数月平均工资为基数。市级月平均工资基数要比县级月平均工资基数高很多，所以如果你是在县级（普通的县级而不是南方经济发达的县城），你的县级计发基数就会低，肯定会影响你的基础养老金。上一年全省计发基数月平均工资是指全省统计范围内的月平均工资，这个如果你是在市级区域，那这个数字肯定会低于你的市县计发基数，如果你在县级行政区域，那这个数字肯定会高于你的市县计发基数。所以这里大家需要弄清楚。
计发比例，是以当地上年度在岗职工月平均工资，和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
2养老金增发部分：这部分有个先决条件，就是实际缴费年限达到或者超过20年以上才有，低于20年的没有。这里是分年限段进行的计算，看你的缴费年限在哪个区间内。如果你的缴费年限超过了30年，那么首先计算的是21-25年部分，这个增发比例是0.15%，26-30年部分的增发比例是0.2%，31年及以上部分增发比例是0.25%。这三个阶段累加起来就是你的基础养老金增发部分。如果你的工龄超过30年，那么你的增发部分就越多，你的养老金就越高。
3个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。这里如果你的个人账户余额越多，那么你的个人账户养老金就越多，这和平时你的缴费比例和你的缴费基数有关系。如果你平时单位给缴费比例是100%档，工资基数按照你实际应发工资作为基数，那么你的养老缴费就越多，进入你个人账户的金额也就越多。但大多的私营企业都是按归低档给你缴社保，也就是60%，而且你的缴费工资按照社平最低工资（比如你平时应发工资为10000元，但只给你按3500元缴纳养老保险），所以，你的个人账户余额肯定是不多的，那么你的个人养老金就低很多。这个是在单位缴费社保的，如果是个人账户缴纳，基本是按80%或者100%，到后几年很多人都缴300%，这样使个人账户余额激增，使自己退休时受益。
计发月数：是根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等等因素确定的，按照不同年龄计算出的一个基准数值，有相对应的“个人账户养老金计发月数表”可以参考，文件对参保人员领取基本养老金年龄，从40岁到70岁每一岁对应的计发月数都作了规定。例如，60岁、55岁、50岁退休，计发月数分别为139、170和195个月。也就是退休待遇发放期间的计划发放月数。
4过渡性养老金=上一年度全省计发基数月平均工资×本人平均缴费工资指数×视同缴费年限×过渡系数：这里本人平均缴费工资指数就是按哪个档给你缴的社保，私营企业基本是60%，其他有的高一些。过渡系数有1.2%和1.4%两档，实际缴费年限超过20年的按1.4%计算，低于20年的按1.2%计算。
5其他加发金额：指的是职称工资和劳模工资，职称分中级和高级等等，劳模也分等级。
以我的退休核定表来举例说明
我实际缴费年限为25.92年，视同缴费年限为2.92年，一共是28.83年。我的个人账户余额为70823.87元。
1，我的基础养老金=（7297.75+6337.33×0.62）÷2×1%×28.83=1618.36元。
2、基础养老金增发部分： 21-25年部分=（7297.75+6337.33×0.62）÷2×5×0.15%=42.1
26-30年部分=（7297.75+6337.33*0.62）÷2×3.83×0.2%=43
说明：我的实际缴费年限一共是28.83年，超过20年到25年共有5年，所以第一部分乘以5，26-30年部分只有3.83年，所以乘以3.83
3、个人账户养老金部分=70823.87÷195=363.2（我是50岁退休，所以计发月数为195）
4、过渡性养老金=6337.33×0.62×2.92×1.4%=159.52
5、没有职称和劳模，所以为0
我的核定养老金为：1+2+3+4+5=1618.36+42.1+43+363.2+159.52=2226.18
由此可见，我的缴费档为0.62，也就是私营企业最低档，非常坑人啊，而且由于也都是按最低社平工资缴费，这几年基本都在3500左右，前些年更低，而我应发工资都在一万以上，这差距多大呀，直接导致我的个人帐户才7万多余额，如果我个人帐户余额超10万或更高，那么我的退休金就可观了！所以，这两项是决定你养老金的最最关键的，要给自己争取最大的利益呀！
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